Famille nombreuse : comment choisir une complémentaire santé adaptée ?

La santé de chaque membre de la famille n’a pas de prix, aussi, il est essentiel de choisir une bonne complémentaire, garantissant une protection maximale et adéquate. Parents, enfants, chaque personne de la famille a des besoins différents, aussi, il faut sélectionner un plan santé en accord avec les besoins réels et à prix raisonnable.

Qu’est-ce qu’une famille nombreuse ?

L’Institut national de la statistique et des études économiques (INSEE) définit la famille nombreuse comme étant « Une famille est dite nombreuse lorsqu’elle comprend trois enfants ou plus. »

Qu’est-ce qu’une mutuelle familiale ?

La mutuelle familiale couvre les dépenses de santé des membres de la famille. Elle est considérée comme étant plus économique que le contrat individuel, c’est-à-dire une mutuelle par personne. Bien qu’elle soit familiale, cette mutuelle s’adresse aussi bien aux personnes mariées ou pas, qu’à celles qui ont des enfants ou pas ! Ainsi, que vous soyez une famille monoparentale avec plusieurs enfants, une famille recomposée, parent seul, les complémentaires de santé sont suffisamment flexibles pour proposer un plan qui convient à tous les schémas familiaux.

Qui sont les ayants droits d’une mutuelle familiale

Dans le cadre d’une mutuelle familiale, on appelle ayant droit toute personne qui détient un droit du fait de son lien familial, juridique, financier ou fiscal avec le bénéficiaire principal. Concrètement, cet ayant droit va jouir des mêmes garanties ainsi que de la même couverture que le souscripteur principal.

Dans le cadre d’une mutuelle familiale, sont généralement considérées comme ayant droit les personnes suivantes. Attention toutefois à faire le point sur cette liste et de son existence sur le contrat de mutuelle de santé, y compris une mutuelle pas chère avant de signer :

• Le conjoint (même séparé physiquement, mais non divorcé) ;
• Le concubin ;
• Le partenaire lié par un Pacte civil de solidarité (PACS) ;
• Les ascendants, descendants, alliés et collatéraux jusqu’au 3e degré ;
• Le cohabitant à charge, vivant chez l’assuré social depuis au moins 12 mois.

Les enfants du souscripteur principal :

• Jusqu’à 16 ans, pour les enfants légitimes ou naturels, reconnus ou non, adoptifs, recueillis, pupilles de la nation ;
• Jusqu’à 20 ans, pour les enfants qui poursuivent des études ou qui ne peuvent pas travailler à cause d’une infirmité ou d’une maladie chronique ;
• Jusqu’à 21 ans, pour les enfants dont l’année scolaire a été interrompue par la survenue d’une maladie

L’ajout d’un ayant droit au contrat n’est pas automatique : si cette disposition n’est pas prévue dans le contrat, l’assuré doit en faire la demande auprès de sa mutuelle, ce qui peut entraîner :

• Un refus, par exemple, dans le cas de certaines mutuelles d’entreprises, qui ne couvrent que le salarié qui en bénéficie ;
• Une augmentation du prix mensuel de la complémentaire de santé ;
• Un financement personnel de la part du bénéficiaire, s’il s’agit d’une mutuelle d’entreprise.

Combien coûte une complémentaire santé pour famille nombreuse ?

Le prix d’une mutuelle familiale varie d’une région à l’autre et d’un assureur à l’autre. Selon le site LeComparateurAssurance.com, le coût moyen d’une mutuelle santé pour une famille, en garanties classiques, s’élève à 99,85 € par mois. Nous apprenons également que les tarifs à Paris et en région PACA tendent à être plus élevés que sur le reste du territoire français métropolitain, dépassant 105 € par mois.

Toutefois, il est important de vous renseigner lors de la prospection pour savoir si votre futur assureur propose :

• Un barème dégressif en fonction du nombre d’ayants droit ;
• La gratuité dès trois enfants à charge.

Comment choisir la bonne complémentaire santé pour une famille nombreuse ?

Faites le point sur les principaux critères qui vont entrer en compte lors du choix de votre complémentaire santé pour famille nombreuse.

• Les besoins généraux de la famille ;
• Les besoins spéciaux de certains membres ;
• L’âge des enfants (suivi pédiatrique, vaccins, appareil dentaire, lunettes, etc.) ;
• Vous besoins en matière de santé sont-ils standards ou nécessitent-ils l’intervention régulière de spécialistes ?

Ces informations vous permettront d’analyser et de croiser les devis proposés par les différentes compagnies d’assurance santé auprès desquelles vous prospectez. Sur chaque devis, étudiez de très près les points suivants :

Le tiers payant : cette option évite aux bénéficiaires d’avancer les frais lors d’une consultation chez le médecin ou à la pharmacie. Il peut être partiel ou total.

Les services : téléconsultation gratuite 24/24 et 7/7, suivi des remboursements, prise en charge des frais d’hospitalisation, transmission de devis pour les soins les plus coûteux, regardez de près la quantité de services et leurs conditions d’application.

Les options d‘assistance : aide à domicile, garde d’enfant ou d’ascendant, transport médical, que propose chaque complémentaire santé en concurrence lorsqu’une situation difficile s’impose au sein de la famille nombreuse ?

Le prix : chaque compagnie d’assurance santé est libre de pratiquer ses propres tarifs, aussi, il est important de connaître les prix moyens pratiqués dans votre région, puis de choisir le prestataire proposant le meilleur rapport qualité-prix.

Le délai de carence : c’est la période qui sépare l’adhésion du bénéficiaire à une complémentaire santé et la possibilité de l’utiliser et elle peut varier entre 3 et 12 mois. Dans certains cas, le délai de carence peut varier d’une garantie à l’autre. Par exemple, 3 mois pour les consultations de ville contre 12 mois pour les consultations chez l’opticien !

Les garanties de santé essentielles lorsqu’on a une famille

L’optique, les soins dentaires et l’hospitalisation, la médecine de ville et les médicaments représentent les dépenses de santé les plus coûteuses dans le cadre de la famille. Ceci est d’autant plus important à garder en tête lorsqu’on sait que la santé représente environ 10 % des dépenses d’un foyer moyen, contre 4 % pour le reste à charge, c’est-à-dire, les dépenses non remboursées par la Sécurité sociale.

Si la recherche d’une mutuelle famille nombreuse peut sembler compliquée, il est important de prendre le temps nécessaire afin d’étudier chaque devis. Ainsi, vous disposerez d’une couverture santé parfaitement calibrée pour vous et vos proches.