Voyages à l’étranger : quelle assurance santé avec sa carte bancaire ?

Les cartes bancaires Visa et Mastercard, Visa Premier et Gold Mastercard proposent une assurance voyage dans leurs conditions de vente. Comment en profiter ? Quelles sont les limites de ces assurances ? Est-il nécessaire de souscrire une assurance voyage complémentaire ? Ce qu’il faut retenir pour profiter de ses congés hors frontières en toute sérénité !

Deux types de garanties offertes par les cartes bancaires pour les voyages

Les cartes bancaires proposent deux types de garanties : 

• L’assurance en cas de décès/invalidité, de perte de bagages, d’annulation de voyage, de retard d’un vol, de responsabilité civile ;
• L’assistance pour la prise en charge des frais médicaux survenus dans le cadre d’un accident ou d’une maladie, le rapatriement médical, ou encore le retour anticipé.

Quels sont les plafonds de couverture d’assurance et d’assistance des cartes bancaires ?

Il faut garder en tête que les couvertures proposées par vos cartes bancaires sont limitées. Ceci est d’autant plus important en cas de séjour hospitalier dans un pays où le système est connu pour être très onéreux. Dans tous les cas, voici les plafonds de couverture pour les cartes suivantes :

Santé :

• Cartes Visa et MasterCard : couverture maximale de 11 000 € ;
• Carte Visa Premier et Gold MasterCard : couverture maximale de 155 000 € ;

Les franchises :

Dans certains cas, une franchise est appliquée, aussi, une consultation médicale coûtant 80 € et assurée par la Mastercard, tombe sous le coup d’une franchise de 75 €, les 5 € restants représentant le remboursement au titulaire de la carte bancaire.

Responsabilité civile :

• Visa et Mastercard : aucune couverture ;
• Visa Premier : couverture maximale de 1 525 000 € ;
• Gold Mastercard : couverture maximale de 2 000 000 €

Modification ou annulation de voyage :

Visa et Mastercard : aucune couverture ;

Visa Premier et Gold Mastercard : couverture à hauteur de 5 000 € par an et par carte uniquement en cas de décès d’un membre de la famille du titulaire, de préjudice grave à son domicile ou de licenciement économique. 

Perte, détérioration, vol de bagages :

Visa et Mastercard : aucune couverture ;

Visa Premier et Gold Mastercard : couverture entre 800 à 850 € par bagage confié au transporteur, soumise à franchise de 70 € sur la somme totale de l’incident

Qui est couvert par l’assurance d’une carte bancaire ?

Le titulaire n’est pas le seul à pouvoir bénéficier de l’une des deux garanties offertes par sa carte bancaire Visa ou Mastercard. Les personnes suivantes sont également bénéficiaires, dans certains cas s’ils voyagent avec le titulaire et dans d’autres, indépendamment :

• Son conjoint, 
• Son concubin ou partenaire par Pacs ;
• Ses enfants âgés de moins de 25 ans célibataires et toujours à la charge fiscale du bénéficiaire ;
• Ses petits-enfants célibataires de moins de 25 ans ;
• Ses ascendants à la charge fiscale du bénéficiaire et voyageant avec ce dernier

Il est donc très important de vérifier sur les conditions de vente dans quel cas de figure les personnes citées ci-dessus peuvent profiter de l’assurance du titulaire de la carte bancaire ((garanties et exclusions).

Quelle est la période de couverture offerte par une carte bancaire pendant un séjour à l’étranger ?

En ce qui concerne l’assurance décès/invalidité, perte de bagages, annulation de voyage, retard d’un vol, responsabilité civile, celle-ci est valable pendant les cartes Visa, Visa Premier, Mastercard et Gold Mastercard couvrent leur titulaire une fois qu’ils sont à plus de 100 km de leur lieu d’habitation et dans le cadre de congés, il est couvert pendant les 3 premiers mois de son séjour. 

Quant à l’assistance pour la prise en charge des frais médicaux survenus dans le cadre d’un accident ou d’une maladie, le rapatriement médical, ou encore le retour anticipé, ces couvertures sont valables les 3 premiers mois du voyage à l’étranger.

Il faut bien faire la différence entre les couvertures intra frontières et celles activées hors des frontières du pays d’habitation du titulaire de l’une de ces cartes bancaires.

Quelles conditions pour bénéficier d’une assurance/assistance voyage avec une carte bancaire ?

Les conditions pour bénéficier des couvertures (assurance et assistance voyage) d’une carte bancaire sont relativement simples à respecter :

• L’assistance est active pour toute carte en cours de validité et il faut contacter l’assureur partenaire de la banque avant d’utiliser cette couverture.
• L’assurance quant à elle s’active lorsque le bénéficiaire règle une partie ou la totalité des frais engendrés pour un décès, une invalidité, la perte de bagages, l’annulation de voyage, un retard d’un vol, un cas de responsabilité civile. 

Faut-il souscrire une assurance internationale en plus de celle de sa carte bancaire ?

Bien entendu, pour plus de sécurité, il est conseillé de souscrire une assurance internationale si vous prévoyez de séjourner à l’étranger. Cette option :

• Possède une période de couverture plus longue que 3 mois ;
• Des plafonds plus élevés pour la santé et des franchises plus raisonnables, voire inexistantes ;
• Offre, sous réserve de souscription, une assistance plus étendue ;
• Offre une assurance bagages plus longue et plus étendue ;
• Une garantie responsabilité civile automatique ;

Quoi qu’il en soit, l’assurance et l’assistance prévues par la carte bancaire peuvent être d’un grand secours en cas d’imprévu durant un voyage. En souscrivant en plus à une assurance santé internationale, vous bénéficierez d’une couverture totale.

Prenez toutefois le temps de bien lire les conditions de chaque type d’assurance (carte bancaire et internationale) afin de connaître vos droits si un problème survient au cours de vos déplacements aussi bien dans votre pays, qu’ailleurs.

Votre carte propose-t-elle une assurance juridique ? Quel est le montant de la franchise en cas de consultation chez un médecin aux USA ? Comment cette assurance peut-elle m’aider si la compagnie aérienne a perdu tous mes bagages en Amérique du Sud ? Ces questions doivent vous guider dans une étude minutieuse des conditions générales de vente et vous permettre de vous détendre en toute tranquillité !